― 고금리 시대, 내 사업을 지키는 5단계 대응 매뉴얼
1 | 현황 한눈에 보기
- 개인사업자 연체 잔액 9.3 조 → 13.2 조 원(▲41.9 %)
- 2 금융권 연체율 3.2 % → 3.7 %(▲0.5 %p)
- 원인 → ① 기준금리 3.50 % 장기화 ② 내수 둔화 ③ 고금리 2금융권 의존도 증가 ④ 임차료·원자재 상승
아래 그래프는 1년 사이 연체 금액이 얼마나 뛰었는지 직관적으로 보여준다.
(그래프는 바로 위에 표시됩니다)
2 | 리스크 자가-점검표
| 체크항목 | 위험신호 | 조치 |
|---|---|---|
| DSR(총부채원리금/매출) 70 %↑ | ⚠ | 금리인하요구·대환 검토 |
| 변동금리 비중 70 %↑ | ⚠ | 고정금리 전환 시뮬레이션 |
| 현금성 자산 < 2 개월 고정비 | ⚠ | 비용 절감·유동성 신용보증 활용 |
| 최근 6개월 신용등급 2단계↓ | ⚠ | 새출발기금·맞춤형 채무조정 접수 |
두 개 이상이 ⚠ 이면 ‘선제 대응’ 구간입니다.
3 | 정부·금융권 활용 가이드
| 프로그램 | 핵심 혜택 | 문의 |
|---|---|---|
| 새출발기금 2.0 | 원금 최대 60 % 감면 + 20년 분할상환 | 1660-1378 |
| 은행 맞춤형 채무조정 | 연체 전 금리 인하·상환 유예 | 거래은행 영업점 |
| 경영안정·재도전 자금 | 금리 2 %대 정책대출 / 보증료 0.6 % | 소진공·지자체 |
4 | 실전 대응 5-Step
- 현금흐름 리빌드 – 불필요 구독·렌털 해지
- 대출 포트폴리오 재편 – 변동 → 고정·저금리 전환
- 금리인하요구권·상환유예 활용 – 모바일 ARS로 신청 가능
- 매출 채널 다변화 – O2O·정기구독 도입, 변동성 완충
- 조기경보 시스템 – 월별 DSR 리포트 자동화(엑셀·ERP)
5 | FAQ
Q. 연체 30일 전이라도 새출발기금 신청할 수 있나?
가능. ‘부실우려 차주’로 분류돼 금리 감면 중심 지원을 받습니다.
Q. 2 금융권 연체 시 신용등급은 언제 회복되나?
새출발기금 이용 후 성실상환 1년이면 공공정보가 해제돼 복구 속도가 빨라집니다.
Q. 폐업 후 재창업 자금은?
‘재도전특별자금’으로 최대 1억 원, 금리 2 %대, 5년 분할상환이 가능합니다.
6 | 핵심 메시지
연체가 시작되면 ‘이자+신용+기회’ 세 가지 비용을 한꺼번에 잃습니다.
매출 10 % 이상 줄거나 DSR 70 %에 근접하면 즉시 ‘선제 관리’에 들어가세요.